ความแตกต่างระหว่างระยะเวลาหมดอายุ ระยะเวลาผ่อนผัน และระยะเวลาโอนคืออะไร?

ระยะเวลาหมดเขต

ระยะเวลาการดำเนินการเสร็จสิ้นคือกรอบเวลาที่คุณสามารถส่งค่าใช้จ่ายที่ค้างชำระไปยัง Forma ก่อนที่จะสูญเสียการเข้าถึงเงินทุนของคุณ โดยทั่วไป ระยะเวลาดังกล่าวจะมีระยะเวลา 90 วันหลังจากสิ้นสุดปีแผน แม้ว่าอาจแตกต่างกันได้ โปรดทราบว่ากำหนดเวลาดังกล่าวจะไม่ขยายเวลาในการยื่นคำร้องใหม่ แต่จะอนุญาตให้คุณมีเวลาเพิ่มเติมในการยื่นคำร้องค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นในช่วงปีแผนก่อนหน้า และรับเงินคืนด้วยเงินของปีแผนก่อนหน้า สิ่งสำคัญ: ระยะเวลาที่หมดลงจะทำให้คุณมีเวลาเพิ่มเติมในการยื่นคำร้องขอค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นแล้ว ไม่ใช่เวลาเพิ่มเติมในการใช้เงินที่หมดอายุ

นายจ้างสามารถเสนอระยะเวลาดำเนินการให้เสร็จสิ้นสำหรับแผน FSA ด้านการดูแลสุขภาพ, FSA สำหรับวัตถุประสงค์จำกัด และ FSA สำหรับการดูแลผู้ติดตาม

ระยะเวลาผ่อนผัน

ระยะเวลาผ่อนผันคืออีก 2.5 เดือนเพิ่มเติมหลังจากปีแผนสิ้นสุดลง ซึ่งระหว่างนี้คุณจะสามารถรับค่าใช้จ่ายใหม่และยื่นคำร้องได้ หากนายจ้างของคุณเสนอช่วงปลอดการชำระ คุณจะมีเวลาเพิ่มเติมในการใช้เงิน FSA ที่เหลือสำหรับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นในปีแผนใหม่ สิ่งสำคัญ: ระยะเวลาผ่อนผันช่วยให้คุณสามารถขยายการใช้เงิน FSA ของคุณที่อาจหมดอายุลงได้

นายจ้างสามารถเสนอระยะปลอดการชำระได้นานถึง 2.5 เดือนสำหรับแผน FSA ด้านการดูแลสุขภาพ, FSA สำหรับวัตถุประสงค์จำกัด และ FSA สำหรับการดูแลผู้ติดตาม

การส่งต่อ

การโอนเงินช่วยให้เงิน FSA ที่ไม่ได้ใช้ (สูงสุดตามที่ IRS กำหนด) สามารถโอนไปยัง FSA ของปีหน้าโดยอัตโนมัติ หลังจาก ช่วงเวลาที่หมดลง เพราะเหตุนี้ การส่งต่อส่วนใหญ่จะไม่เสร็จสิ้นจนกว่าจะผ่านไป 90 วันในปีแผนใหม่ จำนวนเงินโอนสูงสุดจะถูกกำหนดโดย IRS เฉพาะ FSA และ LPFSA เท่านั้น ที่มีสิทธิ์ได้รับการส่งต่อ

จำนวนเงินที่โอนมาจากแผนปีก่อนหน้าจะไม่นับรวมในการเลือกประจำปีของคุณ ดังนั้นคุณยังคงสามารถสมทบเงินได้ถึงจำนวนสูงสุดของ IRS สำหรับแผนปีใหม่ได้

สิ่งสำคัญ: นายจ้างของคุณสามารถเสนอช่วงปลอดการจ่ายหรือการโอนช่วงได้ แต่ไม่สามารถเสนอทั้งสองอย่างได้ พวกเขาไม่จำเป็นต้องเสนอสิ่งใดเลยและสามารถเปลี่ยนนโยบายได้ในแต่ละปีแผนใหม่

ตัวอย่าง

สมมติว่าคุณมีบัญชี FSA ในปี 2026 และมีระยะเวลาครบ 90 วัน และ ระยะเวลาผ่อนผัน 2.5 เดือน

• ช่วงเวลาหมด คุณสามารถยื่นคําร้องสําหรับค่าใช้จ่ายที่มีสิทธิ์ซึ่งเกิดขึ้นในปี 2026 ได้จนถึงวันที่ 31 มีนาคม 2027 เงินที่เหลือของคุณในปี 2026 จะถูกนําไปชําระคืนเคลมเหล่านี้
• ระยะเวลาผ่อนผัน คุณสามารถยื่นคําขอสําหรับค่าใช้จ่ายที่มีสิทธิ์ซึ่งเกิดขึ้นระหว่างวันที่ 1 มกราคม 2026 ถึง 15 มีนาคม 2027 จนถึงวันที่ 31 มีนาคม 2027 เงินที่เหลือจากปี 2026 จะถูกนําไปชําระคืนเคลมเหล่านี้
• โอนย้ายไปแล้ว ตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน 2027 คุณสามารถใช้เงินที่โอนยอดจากปี 2026 เพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายที่มีสิทธิ์ซึ่งเกิดขึ้นระหว่างวันที่ 1 มกราคม 2027 ถึง 31 ธันวาคม 2027

หมายเหตุ: ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างระยะเวลาหมดอายุและระยะเวลาผ่อนผันคือวันที่ให้บริการ Forma ตรวจสอบการเรียกร้องตามวันที่ให้บริการ (ไม่ใช่วันที่ชำระเงิน) ตามแนวทางของ IRS

ระยะเวลาสิ้นสุดจะให้เวลาเพิ่มเติมแก่คุณในการส่งคำร้องที่เกิดขึ้นในช่วงปีแผนก่อนหน้า ระยะเวลาผ่อนผันช่วยให้คุณมีเวลาเพิ่มเติมในการรับบริการ (การเรียกร้อง) ซึ่งสามารถขอคืนได้จากกองทุนของปีก่อนหน้า