เงินสมทบเกินคืออะไร?
IRS กำหนดขีดจำกัดการบริจาคบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) ประจำปี นี่คือยอดเงินรวมที่คุณสามารถสมทบในบัญชี HSA ทั้งหมดในนามของคุณได้
เงินสมทบใดๆ ที่เกินกว่าขีดจำกัดรายปีของ IRS ถือเป็นเงินสมทบส่วนเกิน หากคุณจ่ายเงินเกินใน HSA คุณจะต้องจ่าย ภาษีสรรพสามิต 6% จากจำนวนเงินที่เกินบวกกับดอกเบี้ยที่ได้รับจากจำนวนเงินนั้น คุณจะต้องเผชิญกับค่าปรับนี้ในแต่ละปีภาษีที่เงินสมทบส่วนเกินยังคงอยู่ในบัญชีของคุณ
คุณมีเวลาจนถึงกำหนดเวลายื่นภาษีรวมทั้งการขยายเวลาใดๆ ในการถอนเงินสมทบส่วนเกินที่จ่ายไปในปีที่แล้ว หลังจากคุณยื่นแบบภาษีแล้ว คุณจะไม่สามารถถอนเงินส่วนเกินออกได้และจะต้องเสียภาษี
หากเกินขีดจำกัดการบริจาคจะต้องทำอย่างไร?
หากคุณได้สมทบเงินเข้าบัญชี HSA มากเกินไป คุณสามารถถอนเงินที่เกินขีดจำกัดเป็น "เงินสมทบเกิน" เพื่อหลีกเลี่ยงการถูกปรับภาษี
ปฏิบัติตามคำแนะนำต่อไปนี้เพื่อ ถอนเงินสมทบส่วนเกิน:
- เข้าสู่ระบบบัญชี Forma ของคุณ > สิทธิประโยชน์ > บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ
- ภายใต้รายละเอียดบัญชี คลิกลิงก์ที่ระบุว่า “ถอนเงินสมทบส่วนเกิน”
- เลือก “ฉันสมทบเงินมากกว่าขีดจำกัดรายปี”
- กรุณากรอกข้อมูลดังต่อไปนี้:
- ปีภาษีที่ได้ส่งเงินสมทบ
- จำนวนเงินที่คุณต้องการถอน (จำนวนเงินที่เกินขีดจำกัดรายปีของ IRS)
- ดอกเบี้ยที่ได้รับจากเงินสมทบส่วนเกิน (โปรดปรึกษาที่ปรึกษาภาษีของคุณเพื่อคำนวณจำนวนนี้)
- คำอธิบาย (ไม่บังคับ)
- ยอมรับข้อกำหนดและเงื่อนไข
- ดำเนินการต่อไปยังหน้ายืนยัน
- คลิก “ยืนยันและถอนเงิน”
จำนวนเงินจะถูกถอนจาก HSA ของคุณไปยังบัญชีธนาคารที่เชื่อมโยงภายใน 2-3 วันทำการ หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการเชื่อมโยงบัญชีธนาคารของคุณ โปรดดูที่ ฉันจะเชื่อมโยงบัญชีธนาคารของฉันเพื่อรับเงินคืนผ่านการฝากโดยตรงได้อย่างไร
ฉันควรทำอย่างไรหากมีการบริจาคผิดพลาดที่ไม่เกินขีดจำกัดของ IRS?
ปฏิบัติตามคำแนะนำต่อไปนี้เพื่อ ถอนเงินบริจาคที่ผิดพลาด:
- เข้าสู่ระบบบัญชี Forma ของคุณ > สิทธิประโยชน์ > บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ
- ภายใต้รายละเอียดบัญชี คลิกลิงก์ที่ระบุว่า “ถอนเงินสมทบส่วนเกิน”
- เลือก “ฉันทำผิดพลาดกับการมีส่วนร่วมของฉันอย่างหนึ่ง”
- กรุณากรอกข้อมูลดังต่อไปนี้:
- ปีภาษีที่ได้ส่งเงินสมทบ
- จำนวนเงินที่คุณต้องการถอน (จำนวนเงินที่เกินขีดจำกัดรายปีของ IRS)
- คำอธิบาย (ไม่บังคับ)
- ยอมรับข้อกำหนดและเงื่อนไข
- ดำเนินการต่อไปยังหน้ายืนยัน
- คลิก “ยืนยันและถอนเงิน”
จำนวนเงินจะถูกถอนจาก HSA ของคุณไปยังบัญชีธนาคารที่เชื่อมโยงภายใน 2-3 วันทำการ หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการเชื่อมโยงบัญชีธนาคารของคุณ โปรดดูที่ ฉันจะเชื่อมโยงบัญชีธนาคารของฉันเพื่อรับเงินคืนผ่านการฝากโดยตรงได้อย่างไร