COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) är ett sjukförsäkringsprogram som gör det möjligt för berättigade anställda och deras anhöriga att fortsätta få sjukförsäkring när de förlorar sitt jobb eller upplever en minskning av arbetstiden. Nedan ska vi utforska de grundläggande detaljerna om COBRA, hur det fungerar, dess behörighetskriterier, för- och nackdelar och andra funktioner.
Hur kvalificerar man sig för COBRA sjukförsäkring?
COBRA-sjukförsäkring gäller i följande situationer:
Som anställd:
- Du var anställd och omfattades av en arbetsgivares gruppförsäkring för sjukförsäkring
- Du blev uppsagd, avskedad, pensionerad, slutade eller fick din arbetstid förkortad så att du inte längre omfattas av arbetsgivarens gruppförsäkring.
Som anhörig:
- Anhöriga till någon som kvalificerar sig för COBRA baserat på ovanstående kriterier
- Frånskilda makar eller de som ansöker om separation från en anställd
- Makar/makar till en avliden anställd
Om du är osäker på om du uppfyller behörighetskraven för COBRA kan du kontakta din arbetsgivares personalavdelning. Du kan också kontakta försäkringsbolaget för att få sjukförsäkringen.
Hur fungerar COBRA-försäkring?
COBRA-försäkring förlänger din sjukförsäkring när en arbetsgivares plan upphör:
- Din arbetsgivare, ditt försäkringsbolag eller båda kommer att ge information om COBRA-täckning. Ditt försäkringsbolag är skyldigt att inkludera information om COBRA-rättigheter i dina plandokument när du först registrerar dig.
- Du har upp till 60 dagar på dig att bestämma om du vill fortsätta din sjukförsäkring enligt COBRA. Om du inte väljer det upphör din sjukförsäkring den dag då din arbetsgivares försäkringsskydd upphör.
- Om du väljer att fortsätta täckningen enligt COBRA börjar den dagen efter att din arbetsgivares plantäckning upphör. Den kommer att erbjuda samma förmåner som du hade under din arbetsgivares gruppförsäkring.
- COBRA-täckningen kan vara i 18 eller 36 månader, beroende på vilken typ av kvalificerande händelse som gjorde dig berättigad till COBRA.
- COBRA kan sägas upp i förtid om du inte betalar dina premier eller andra avgifter för försäkringen. Den kan också sägas upp om du får ett jobb som erbjuder sjukförsäkring innan den löper ut.
För att få ut det mesta av din COBRA-försäkring, se till att du läser igenom detaljerna i din plan. Om du har frågor, kontakta ditt försäkringsbolag.
Vad täcker COBRA?
COBRA-försäkring täcker samma förmåner som din arbetsgivares sjukförsäkring.
COBRA täcker inte tilläggsförsäkring, såsom invaliditetsförsäkring, livförsäkring, sjukhusvårdsförsäkring eller andra typer av frivilligt skydd.
Är COBRA-försäkring dyr?
COBRA kan vara betydligt dyrare än vad du betalade enligt din arbetsgivares plan. Med COBRA betalar du 100 % av kostnaderna för sjukförsäkringen. Detta inkluderar eventuella kostnader som din arbetsgivare tidigare har bidragit till att betala. Denna extra kostnad kan göra denna täckning dyrare för dig, trots att det är samma sjukförsäkring.
Är COBRA-försäkring rätt för dig?
Fördelar:
- Det ger dig samma skydd som du fick hos din tidigare arbetsgivare
- Täckning under COBRA innebär att du kan fortsätta att träffa samma vårdgivare och få samma sjukförsäkringsförmåner
Nackdelar:
- COBRA kan kosta dig mer ur egen ficka
- Den är endast tillgänglig under en begränsad tid
Det kan vara bra att jämföra alternativ, till exempel individuella sjukförsäkringsplaner.
COBRA kontra individuell sjukförsäkring – vilken är bättre?
Att köpa en individuell hälsoplan är ett alternativ till COBRA. En individuell hälsoplan är en du köper från en mäklare eller ett försäkringsbolag eller via en statlig eller federal marknadsplats för sjukförsäkringar. Enligt Affordable Care Act (ACA) kvalificerar förlust av jobb och relaterad sjukförsäkring dig för särskild registrering. Det betyder att du kan köpa en individuell hälsoplan även utanför det öppna registreringsfönstret. Du kan jämföra försäkringsdetaljer, kostnader och mer för att se om detta är ett bättre alternativ än COBRA-försäkring. Besök HealthCare.gov för att söka efter en individuell hälsoplan.