העברה מאפשרת להעביר כספים שלא נוצלו (עד למגבלה המקסימלית של התוכנית) לשנת התוכנית הבאה. אין מועד אחרון למימוש כספי העברה, הם נשארים זמינים לכל שנת התוכנית החדשה וניתן להמשיך ולהעביר אותם אם לא נוצלו.
סכומי העברה אינם נחשבים כחלק ממגבלת התרומה לשנה החדשה. לדוגמה, אם 660 דולר מועברים משנת 2025 ל-2026, עדיין תוכלו לתרום את הסכום המקסימלי המלא בשנת 2026.