חוק פיוס התקציב המאוחד (COBRA) הוא תוכנית ביטוח בריאות המאפשרת לעובדים זכאים ולתלויים בהם להמשיך לקבל כיסוי ביטוח בריאות כאשר הם מאבדים את מקום עבודתם או חווים צמצום שעות העבודה. להלן, נחקור את הפרטים הבסיסיים של COBRA, כיצד היא פועלת, קריטריוני הזכאות שלה, היתרונות והחסרונות ותכונות נוספות.
כיצד ניתן לקבל ביטוח בריאות של COBRA?
כיסוי בריאות COBRA חל במצבים הבאים:
כעובד/ ת:
- היית מועסק וכוסה במסגרת תוכנית בריאות קבוצתית של המעסיק
- פוטרתם, פוטרתם, פרשתם לגמלאות, התפטרתם או ששעות העבודה שלכם קוצצו עד כדי כך שאתם כבר לא מכוסים במסגרת תוכנית הבריאות הקבוצתית של המעסיק.
כתלוי:
- תלויים של מישהו שזכאי ל-COBRA על סמך הקריטריונים לעיל
- בני זוג גרושים או כאלה המגישים בקשה להפרדה משפטית מעובד
- בני זוג של עובד שנפטר
אם אינך בטוח אם אתה עומד בדרישות הזכאות של COBRA, תוכל ליצור קשר עם מחלקת משאבי האנוש של המעסיק שלך. ניתן גם ליצור קשר עם חברת הביטוח לקבלת תוכנית הבריאות.
איך עובד ביטוח COBRA?
ביטוח COBRA מאריך את כיסוי ביטוח הבריאות שלך כאשר תוכנית של מעסיק מסתיימת:
- המעסיק שלך, חברת הביטוח שלך, או שניהם יספקו מידע על כיסוי COBRA. חברת הביטוח שלך נדרשת לכלול מידע על זכויות COBRA במסמכי התוכנית שלך בעת ההרשמה הראשונית.
- יהיו לך עד 60 יום להחליט אם ברצונך להמשיך את כיסוי הבריאות שלך במסגרת COBRA. אם לא תבחרו בכך, כיסוי הבריאות שלכם יסתיים ביום בו יסתיים כיסוי תוכנית המעסיק שלכם.
- אם תבחר להמשיך את הכיסוי במסגרת COBRA, הוא יתחיל ביום שאחרי סיום כיסוי התוכנית של המעסיק שלך. זה יציע את אותן הטבות שהיו לך במסגרת התוכנית הקבוצתית של המעסיק שלך.
- כיסוי COBRA עשוי להימשך 18 או 36 חודשים, בהתאם לסוג האירוע המזכה שהפך אותך זכאי ל-COBRA.
- ייתכן ש-COBRA תבוטל מוקדם אם לא תשלמו את הפרמיות או עמלות אחרות עבור הכיסוי. ייתכן שתבוטל גם אם תקבלו עבודה המציעה כיסוי ביטוח בריאות לפני שתסתיים.
כדי להפיק את המרב מביטוח COBRA שלך, הקפד לקרוא את פרטי התוכנית שלך. אם יש לך שאלות, פנה לחברת הביטוח שלך.
מה מכסה קוברה?
ביטוח COBRA מכסה את אותן הטבות שמכוסה תוכנית הבריאות של המעסיק שלך.
קוברה אינו מכסה כיסויים משלימים, כגון ביטוח נכות, ביטוח חיים, ביטוח טיפול בבית חולים או סוגים אחרים של כיסוי וולונטרי.
האם כיסוי COBRA יקר?
COBRA יכול להיות יקר משמעותית ממה ששילמת במסגרת תוכנית המעסיק שלך. במסגרת COBRA אתה משלם 100% מעלויות תוכנית הבריאות. זה כולל כל עלות שהמעסיק שלך סייע בה בעבר. עלות נוספת זו יכולה להפוך את הכיסוי הזה ליקר יותר עבורך, למרות שמדובר באותה תוכנית בריאות.
האם ביטוח COBRA מתאים לך?
יתרונות:
- זה מספק לך את אותו כיסוי שניתן לך אצל המעסיק הקודם שלך
- כיסוי תחת COBRA מאפשר לך להמשיך לפנות לאותם ספקים ולקבל את אותן הטבות של תוכנית בריאות
חסרונות:
- COBRA עשוי לעלות לך יותר מכיסך
- זה זמין רק לזמן מוגבל
ייתכן שיהיה מועיל להשוות אפשרויות, כגון תוכניות ביטוח בריאות אישיות.
קוברה לעומת ביטוח בריאות אישי - מה עדיף?
רכישת תוכנית בריאות אישית היא אלטרנטיבה ל-COBRA. תוכנית בריאות אישית היא כזו שאתה רוכש מסוכן או מחברת ביטוח או דרך שוק ביטוח בריאות ממלכתי או פדרלי. על פי חוק טיפול במחיר סביר (ACA), אובדן מקום עבודה וכיסוי בריאותי קשור מזכים אותך ברישום מיוחד. משמעות הדבר היא שתוכלו לקנות ולרכוש תוכנית בריאות אישית גם מחוץ לחלון ההרשמה הפתוח. אתם יכולים לבדוק, להשוות פרטי תוכנית, עלויות ועוד כדי לראות אם זו אלטרנטיבה טובה יותר מביטוח COBRA. בקרו באתר HealthCare.gov כדי לחפש תוכנית בריאות אישית.