להטבות שונות יש מדיניות שונה המכתיבה מה קורה כאשר בעל החשבון נפטר.
חברות ביטוח בריאות (HSA)
עם המוות, ה-HSA מועבר למוטב (או המוטבים) הרשומים. על המוטב לפנות לתמיכה של פורמה ולספק את תעודת הפטירה. לאחר מכן, הצוות שלנו יעבוד עם יחידת השותפים שלנו לבנקאות כשירות כדי לקבוע את הצעדים הבאים עבור המוטב, מכיוון שהדרישות משתנות בהתאם למקרה ולסמכות השיפוט הפדרלית של המדינה ממנה הגיעו המנוח ובעל ה-HSA.
אם המוטב הוא בן/בת זוג חוקי, הוא הופך לחשבון של בן/בת הזוג ואינו ממוסה. לאחר שהחשבון מועבר למוטב, הוא יכול להשתמש ב-HSA כדי לפצות על הוצאות רפואיות של הנפטר.
אם החשבון מועבר למוטב שאינו בן/בת זוג, ה-HSA מפסיק להיות HSA והמוטב ממוסה על שווי השוק ההוגן של החשבון. עם זאת, הם יכולים להפחית את הסכום הניתן להכללה בסכום כל התשלומים שבוצעו מ-HSA עבור הוצאות רפואיות כשירות שנגרמו לבעל החשבון המנוח לפני המוות, אך רק אם התשלומים מתבצעים תוך שנה לאחר המוות.
שירותי בריאות (FSA)
עבור Healthcare FSA, הכיסוי מסתיים כאשר בעל החשבון נפטר. אם בן/בת זוג מכוסה או תלוי/ה זכאי/ת ל-COBRA, הוא/היא יכול/ה לבחור להמשיך בכיסוי של תוכנית ה-FSA לביטוח בריאות במסגרת COBRA על מנת להמשיך ולקבל גישה.
בן/בת הזוג של המנוח, תלויים או עיזבונו יכלו להגיש תביעות עבור הוצאות שנגרמו לפני המוות. הדרך הנכונה לטפל בכך היא לבקש מהם למלא הודעת פטירה על משתתף המפרטת את מנהל העיזבון של המנוח או את עיזבונו, ולאחר מכן לבצע תשלום לעיזבון.
כל תביעת FSA המוגשת לפורמה חייבת לכלול טופס הודעה על פטירת משתתף מלא.
DCFSAs והטבות נסיעות
אין המשך כיסוי של ביטוח נומ' או ביטוח בריאות DCFSA לאחר הפטירה, אם כי העיזבון יכול להגיש תביעות במהלך כל תקופת סיום תקופת הפטירה עבור הוצאות שנגרמו לפני הפטירה, באותו אופן כמו ה-Healthcare FSA.
על המוטב לפנות לתמיכה של Forma בכתובת support@joinforma.com כדי לבקש גישה לחשבון Forma של הנפטר לצורך הגשת תביעות.