La Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria (COBRA, por sus siglas en inglés) es un programa de seguro de salud que permite a los empleados elegibles y a sus dependientes continuar recibiendo cobertura de seguro de salud cuando pierden su trabajo o experimentan una reducción de las horas de trabajo. A continuación, exploraremos los detalles básicos de COBRA, cómo funciona, sus criterios de elegibilidad, pros y contras, y otras características.
¿Cómo califica para el seguro de salud de COBRA?
La cobertura de salud de COBRA se aplica en las siguientes situaciones:
Como empleado:
- Estuvo empleado y cubierto por el plan de salud grupal de un empleador
- Lo despidieron, lo despidieron, lo jubilaron, renunciaron o le redujeron sus horas de trabajo hasta el punto de que ya no está cubierto por el plan de salud grupal del empleador
Como dependiente:
- Dependientes de alguien que califica para COBRA según los criterios anteriores
- Cónyuges divorciados o aquellos que solicitan la separación legal de un empleado
- Cónyuges de un empleado fallecido
Si no está seguro de si cumple con los requisitos de elegibilidad de COBRA, puede comunicarse con el departamento de Recursos Humanos de su empleador. También puede comunicarse con la compañía de seguros del plan de salud.
¿Cómo funciona el seguro COBRA?
El seguro COBRA extiende su cobertura de seguro de salud cuando finaliza el plan de un empleador:
- Su empleador, su compañía de seguros o ambos le proporcionarán información sobre la cobertura de COBRA. Su compañía de seguros está obligada a incluir la información sobre los derechos de COBRA en los documentos de su plan cuando se inscriba inicialmente.
- Tendrá hasta 60 días para decidir si desea continuar con su cobertura de salud bajo COBRA. Si no lo elige, su cobertura de salud terminará el día en que finalice la cobertura del plan de su empleador.
- Si elige continuar con la cobertura bajo COBRA, comenzará el día después de que finalice la cobertura del plan de su empleador. Le ofrecerá los mismos beneficios que tenía con el plan grupal de su empleador.
- La cobertura de COBRA puede durar entre 18 y 36 meses, dependiendo del tipo de evento calificado que lo hizo elegible para COBRA.
- COBRA puede cancelarse antes de tiempo si no paga sus primas u otras tarifas por la cobertura. También puede ser cancelado si consigues un trabajo que ofrece cobertura de seguro médico antes de que se agote.
Para aprovechar al máximo su seguro COBRA, asegúrese de leer los detalles de su plan. Si tiene preguntas, comuníquese con su compañía de seguros.
¿Qué cubre COBRA?
El seguro COBRA cubre los mismos beneficios que cubría el plan de salud de su empleador.
COBRA no cubre la cobertura suplementaria, como la discapacidad, el seguro de vida, el seguro de atención hospitalaria u otros tipos de cobertura voluntaria.
¿Es costosa la cobertura de COBRA?
COBRA puede ser significativamente más caro que lo que pagó bajo el plan de su empleador. Bajo COBRA, usted paga el 100% de los costos del plan de salud. Esto incluye cualquier costo que su empleador haya ayudado a pagar anteriormente. Este costo adicional puede hacer que esta cobertura sea más costosa para usted, aunque sea el mismo plan de salud.
¿Es el seguro COBRA adecuado para usted?
Pros:
- Le proporciona la misma cobertura proporcionada por su empleador anterior
- La cobertura de COBRA significa que puede seguir viendo a los mismos proveedores y recibir los mismos beneficios del plan de salud
Contras:
- COBRA puede costarle más gastos de bolsillo
- Solo está disponible por tiempo limitado
Puede ser útil comparar opciones, como planes de seguro médico individuales.
COBRA versus seguro de salud individual: ¿cuál es mejor?
La compra de un plan de salud individual es una alternativa a COBRA. Un plan de salud individual es aquel que usted compra a un corredor o compañía de seguros o a través de un Mercado de Seguros de Salud estatal o federal. Según la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA, por sus siglas en inglés), la pérdida de un trabajo y la cobertura de salud relacionada lo califica para una inscripción especial. Esto significa que puede buscar y comprar un plan de salud individual fuera del período de inscripción abierta. Puede comprar, comparar los detalles del plan, los costos y más para ver si esta es una mejor alternativa que el seguro COBRA. Visite HealthCare.gov para buscar un plan de salud individual.