La Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria (COBRA) es un programa de seguro médico que permite a los empleados elegibles y sus dependientes continuar recibiendo cobertura de seguro médico cuando pierden su trabajo o experimentan una reducción de horas de trabajo. A continuación, exploraremos los detalles básicos de COBRA, cómo funciona, sus criterios de elegibilidad, pros y contras, y otras características.
¿Cómo califica para el seguro médico COBRA?
La cobertura de salud de COBRA se aplica en las siguientes situaciones:
Como empleado:
- Estuvo empleado y cubierto por el plan de salud grupal de un empleador
- Fue despedido, despedido, pensionado, renunció o se le redujeron las horas de trabajo hasta el punto de que ya no está cubierto por el plan de salud grupal del empleador
Como dependiente:
- Dependientes de alguien que califica para COBRA según los criterios anteriores
- Cónyuges divorciados o aquellos que aplicar la separación legal de un empleado
- Cónyuges de un empleado fallecido
Si no está seguro de cumplir con los requisitos de elegibilidad de COBRA, puede comunicar con el departamento de Recursos Humanos de su empleador. También puede comunicar con la compañía de seguros para obtener el plan de salud.
¿Cómo funciona el seguro COBRA?
El seguro COBRA extiende su cobertura de seguro médico cuando finaliza el plan de un empleador:
- Su empleador, su compañía de seguros o ambos le proporcionarán información sobre la cobertura de COBRA. Su compañía de seguros debe incluir información sobre los derechos de COBRA en los documentos de su plan cuando se inscriba inicialmente.
- Tendrá hasta 60 días para decidir si desea continuar con su cobertura de salud bajo COBRA. Si no lo elige, su cobertura de salud finalizará el día en que finalice la cobertura del plan de su empleador.
- Si elige continuar con la cobertura bajo COBRA, comenzará el día después de que finalice la cobertura del plan de su empleador. Ofrecerá los mismos beneficios que tenía bajo el plan grupal de su empleador.
- La cobertura de COBRA puede durar 18 o 36 meses, según el tipo de evento calificado que lo hizo elegible para COBRA.
- COBRA puede cancelar antes de tiempo si no paga sus primas u otras tarifas por la cobertura. También puede ser cancelado si consigue un trabajo que ofrezca cobertura de seguro médico antes de que se agote.
Para aprovechar al máximo su seguro COBRA, cerciorar de leer los detalles de su plan. Si tiene preguntas, comunicar con su compañía de seguros.
¿Qué cubre COBRA?
El seguro COBRA cubre los mismos beneficios que cubría el plan de salud de su empleador.
COBRA no cubre cobertura complementaria, como discapacidad, seguro de vida, seguro de atención hospitalaria u otros tipos de cobertura voluntaria.
¿Es cara la cobertura de COBRA?
COBRA puede ser significativamente más caro que lo que pagó bajo el plan de su empleador. Bajo COBRA, usted paga el 100% de los costos del plan de salud. Esto incluye cualquier costo que su empleador ayudó a pagar anteriormente. Este costo adicional puede hacer que esta cobertura sea más costosa para usted, aunque sea el mismo plan de salud.
¿Es el seguro COBRA adecuado para usted?
Pros:
- Le brinda la misma cobertura proporcionada por su empleador anterior
- La cobertura bajo COBRA significa que puede continuar viendo a los mismos proveedores y recibir los mismos beneficios del plan de salud
Contras:
- COBRA puede costarle más de su bolsillo
- Solo está disponible por tiempo limitado
Puede ser útil comparar opciones, como planes de seguro de salud individuales.
COBRA versus seguro de salud individual: ¿cuál es mejor?
Comprar un plan de salud individual es una alternativa a COBRA. Un plan de salud individual es aquel que compra a un corredor o compañía de seguros o a través de un mercado de seguros de salud estatal o federal. Según la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), la pérdida de un trabajo y la cobertura de salud relacionada lo califican para una inscripción especial. Esto significa que puede buscar y comprar un plan de salud individual fuera de la ventana de inscripción abierta. Puede comprar, comparar los detalles del plan, los costos y más para ver si esta es una mejor alternativa que el seguro COBRA. Visite HealthCare.gov para buscar un plan de salud individual.