يسمح الترحيل للأموال غير المستخدمة (حتى الحد الأقصى للخطة) بالتنقل إلى سنة الخطة التالية. لا يوجد موعد نهائي لإنفاق الأموال المرحّلة، فهي تظل متاحة طوال عام الخطة الجديدة ويمكن أن تستمر في التدوير إذا لم يتم استخدامها.
لا يتم احتساب المبالغ المرحّلة ضمن حد المساهمة للعام الجديد. على سبيل المثال، إذا تم ترحيل 660 دولارًا من 2025 إلى 2026، فلا يزال بإمكانك المساهمة بكامل المبلغ الأقصى في عام 2026.