การลงทุนเงิน HSA มีประโยชน์อะไรบ้าง?

HSA มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีสามประการ นั่นหมายความว่าคุณจะได้รับ:

• การบริจาคโดยไม่ต้องเสียภาษี เงินสมทบ HSA ไม่มีการหักภาษี ดังนั้นเงินทั้งหมดจะถูกนำไปเข้าบัญชี HSA ของคุณ
• การเติบโตแบบปลอดภาษี ไม่ว่าคุณจะเก็บไว้เป็นเงินสดหรือลงทุนในระยะยาว คุณจะไม่ต้องเสียภาษีจากรายได้ใดๆ
• การถอนเงินโดยไม่ต้องเสียภาษี ต่างจากบัญชีที่คุณต้องเสียภาษีเมื่อถอนเงินออก เงินใน HSA นั้นไม่ต้องเสียภาษีเมื่อถอนออกมาและใช้สำหรับค่าใช้จ่ายทางการแพทย์

ไม่ว่าคุณจะลงทุนเงิน HSA หรือไม่ก็ตาม คุณจะได้รับสิทธิประโยชน์เหล่านี้ แต่การลงทุนเงิน HSA ก็มีข้อดีอื่นๆ เช่นกัน

การลงทุนอาจทรงพลังมากกว่าการออม

การออมและการลงทุนเป็นวิธีเพิ่มเงินของคุณ เงินที่ถือไว้เป็นเงินสดจะได้รับดอกเบี้ย (Forma เสนออัตราดอกเบี้ย 0.15% APY ซึ่งเกือบ 3 เท่าของค่าเฉลี่ยระดับประเทศ!) และเงินที่ลงทุนจะได้รับผลตอบแทนตามผลการดำเนินงานของตลาด ประโยชน์ของการเติบโตโดยไม่ต้องเสียภาษีนั้นใช้ได้กับทั้งดอกเบี้ยที่คุณได้รับจากเงินสดและผลตอบแทนที่คุณได้รับจากการลงทุน แต่จะซับซ้อนขึ้นเล็กน้อยเมื่อคุณคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อด้วย

โดยทั่วไปแล้ว อัตราเงินเฟ้อหมายถึงราคาสินค้าและบริการที่เพิ่มสูงขึ้นตามกาลเวลา ส่งผลให้กำลังซื้อของคุณลดลง กล่าวอีกนัยหนึ่ง มันทำให้มูลค่าของเงินสดที่คุณถืออยู่ลดลง

น่าเสียดายที่ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย สำหรับบัญชีออมทรัพย์ไม่น่าจะทันกับอัตราเงินเฟ้อ ดังนั้น แม้ว่าคุณจะได้รับดอกเบี้ย แต่เงินสดจำนวนมากก็จะสูญเสียมูลค่าไปตามกาลเวลา

นั่นคือที่มาของการลงทุน แม้ว่าคุณอาจเคยได้ยินมาว่าตลาดหุ้นมีความผันผวน แต่ในอดีตนั้น ตลาดหุ้นมีผลตอบแทนเฉลี่ยปีละ 10% นับตั้งแต่ปี 2471ซึ่งสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยมาก ดังนั้น หากคุณปล่อยให้เงินของคุณลงทุนในระยะยาว เงินของคุณก็มีแนวโน้มที่จะเพิ่มอำนาจซื้อในระยะยาว (โปรดจำไว้ว่าการลงทุนมีความเสี่ยงเสมอ)

และหากคุณลงทุนเงินใน HSA คุณไม่ต้องเสียภาษีจากเงินสมทบของคุณ ไม่ต้องเสียภาษีจากผลตอบแทน และไม่ต้องเสียภาษีจากการถอนเงิน

สามารถนำมาใช้เพื่อการเกษียณได้

บางคนใช้ HSA เป็น "บัญชีเกษียณทางการแพทย์" และนำเงิน HSA ทั้งหมดไปลงทุนแทนที่จะจ่ายค่าใช้จ่ายต่างๆ เนื่องจากการออมเงินเพื่อเกษียณอายุเป็นเป้าหมายระยะยาว คุณจึงมีเวลาให้ผลตอบแทนทบต้นและรอให้ตลาดฟื้นตัวหากภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ

คุณยังสามารถใช้เงินนี้สำหรับค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่ผ่านคุณสมบัติเท่านั้น แต่คุณอาจจะมีค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่สูงขึ้นเมื่อคุณอยู่ในวัยเกษียณ และเงิน HSA จะไม่หมดอายุ นั่นเป็นเรื่องจริงแม้ว่าคุณจะเลือกแผนสุขภาพอื่นในอนาคตก็ตาม

และแตกต่างจากบัญชีเกษียณอายุอื่นๆ เช่น IRA ไม่มีข้อจำกัดเรื่องอายุในการถอนเงิน!

ฉัน ควร ลงทุนเงิน HSA ของฉันหรือไม่?

คำตอบสั้นๆ: ขึ้นอยู่กับเป้าหมายของคุณ หากคุณต้องการใช้ HSA เพื่อชำระค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่เกิดขึ้น หรือหากคุณต้องการความเสี่ยงในระดับหนึ่งและไม่ต้องการเก็บเงินไว้ในตลาดหุ้นมากเกินไป คุณอาจต้องการเก็บเงินสดไว้มากขึ้น

 หากคุณสบายใจกับความเสี่ยงมากกว่า หรือวางแผนที่จะไม่แตะเงินใน HSA จนกว่าจะถึงเวลาอันควร คุณอาจต้องการลงทุนเพิ่ม

 แต่ข่าวดีก็คือคุณสามารถทำทั้งสองอย่างได้! คุณสามารถลงทุนเงินบางส่วนและเก็บส่วนที่เหลือเป็นเงินสด แล้วประเมินใหม่ตามการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย อัตราเงินเฟ้อ และความผันผวนของตลาดในแต่ละช่วงเวลา