Vad är överskjutande bidrag?
IRS fastställer en årlig gräns för bidrag till Health Savings Account (HSA). Detta är det totala beloppet du kan bidra med till alla HSA:er i ditt namn.
Alla bidrag som överstiger IRS årliga gräns betraktas som överskjutande bidrag. Om du bidrar med ett för stort intäktsbelopp till din HSA måste du betala en punktskatt på 6 % på det överskjutande beloppet plus eventuell ränta som intjänats på det beloppet. Du kommer att drabbas av denna straffavgift varje skatteår som det överskjutande bidraget finns kvar på ditt konto.
Du har fram till sista dagen för skattedeklarationen, inklusive eventuella förlängningar, på dig att ta ut överskjutande inbetalningar från föregående år. När du har lämnat in din deklaration kan du inte ta ut överskottet och du kommer att bli beskattad.
Vad ska jag göra om jag har överskridit bidragsgränsen?
Om du har bidragit med för mycket till din HSA kan du ta ut beloppet över gränsen som ett "överskott" för att undvika skattestraff.
Följ instruktionerna nedan för att ta ut överskjutande insättningar:
- Logga in på ditt Forma-konto > Förmåner > Hälsosparkonto
- Under kontouppgifter klickar du på länken som säger "ta ut överskjutande bidrag".
- Välj "Jag bidrog med mer än den årliga gränsen"
- Fyll i följande information:
- Skatteåret då bidraget gjordes
- Det belopp du vill ta ut (beloppet över IRS årliga gräns)
- Räntan som intjänats på de överskjutande bidragen (vänligen tala med din skatterådgivare för att beräkna detta belopp)
- Beskrivning (valfritt)
- Godkänn villkoren
- Fortsätt till bekräftelsesidan
- Klicka på “Bekräfta och återkalla”
Beloppet kommer att dras från din HSA till ditt kopplade bankkonto inom 2–3 arbetsdagar. För att lära dig mer om hur du länkar ditt bankkonto, se Hur länkar jag mitt bankkonto för återbetalningar via direktinsättning?
Vad ska jag göra om jag har felaktigt bidragit som inte överstiger IRS-gränsen?
Följ instruktionerna nedan för att ta ut felaktiga bidrag:
- Logga in på ditt Forma-konto > Förmåner > Hälsosparkonto
- Under kontouppgifter klickar du på länken som säger "ta ut överskjutande bidrag".
- Välj "Jag gjorde ett misstag med ett av mina bidrag"
- Fyll i följande information:
- Skatteåret då bidraget gjordes
- Det belopp du vill ta ut (beloppet över IRS årliga gräns)
- Beskrivning (valfritt)
- Godkänn villkoren
- Fortsätt till bekräftelsesidan
- Klicka på “Bekräfta och återkalla”
Beloppet kommer att dras från din HSA till ditt kopplade bankkonto inom 2–3 arbetsdagar. För att lära dig mer om hur du länkar ditt bankkonto, se Hur länkar jag mitt bankkonto för återbetalningar via direktinsättning?