O Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) é um programa de seguro de saúde que permite aos empregados elegíveis e aos seus dependentes continuar a receber cobertura de seguro de saúde quando perdem o emprego ou sofrem uma redução do horário de trabalho. Em seguida, vamos explorar os pormenores básicos do COBRA, como funciona, os seus critérios de elegibilidade, prós e contras e outras caraterísticas.
Como pode candidatar-se ao seguro de saúde COBRA?
A cobertura de saúde COBRA aplica-se nas seguintes situações:
Como empregado:
- Esteve empregado e coberto por um plano de saúde coletivo de uma entidade patronal
- Foi despedido, demitido, reformado, despediu-se ou viu o seu horário de trabalho reduzido ao ponto de deixar de estar coberto pelo plano de saúde coletivo da entidade patronal
Como dependente:
- Dependentes de alguém que reúne as condições para beneficiar de COBRA com base nos critérios acima referidos
- Cônjuges divorciados ou que apresentem um pedido de separação legal de um trabalhador
- Cônjuges de um trabalhador falecido
Se não tiver a certeza se preenche os requisitos de elegibilidade COBRA, pode contactar o departamento de recursos humanos da sua entidade patronal. Pode também contactar a companhia de seguros do plano de saúde.
Como funciona o seguro COBRA?
O seguro COBRA prolonga a sua cobertura de seguro de saúde quando o plano de uma entidade patronal termina:
- A sua entidade patronal, a sua companhia de seguros ou ambas fornecerão informações sobre a cobertura COBRA. A sua companhia de seguros é obrigada a incluir informações sobre os direitos COBRA nos documentos do seu plano quando se inscreve inicialmente.
- Terá até 60 dias para decidir se pretende continuar a sua cobertura de saúde ao abrigo do COBRA. Se não o escolher, a sua cobertura de saúde terminará no dia em que a cobertura do plano da sua entidade patronal terminar.
- Se optar por continuar a cobertura ao abrigo do COBRA, esta terá início no dia seguinte ao fim da cobertura do plano da sua entidade patronal. Oferecerá os mesmos benefícios que tinha ao abrigo do plano de grupo da sua entidade patronal.
- A cobertura COBRA pode durar 18 ou 36 meses, dependendo do tipo de evento COBRA que o tornou elegível para COBRA.
- O COBRA pode ser rescindido antecipadamente se não pagar os seus prémios ou outras taxas de cobertura. Também pode ser rescindido se arranjar um emprego que lhe ofereça cobertura de seguro de saúde antes de este terminar.
Para tirar o máximo partido do seu seguro COBRA, certifique-se de que lê os pormenores do seu plano. Se tiver dúvidas, contacte a sua companhia de seguros.
O que é que o COBRA cobre?
O seguro COBRA cobre os mesmos benefícios que o plano de saúde da sua entidade patronal.
O COBRA não abrange a cobertura suplementar, como invalidez, seguro de vida, seguro de cuidados hospitalares ou outros tipos de cobertura voluntária.
A cobertura COBRA é dispendiosa?
O COBRA pode ser significativamente mais caro do que o que pagava ao abrigo do plano da sua entidade patronal. Ao abrigo da COBRA, paga 100% dos custos do plano de saúde. Isto inclui quaisquer custos que a sua entidade patronal tenha anteriormente ajudado a pagar. Este custo adicional pode tornar esta cobertura mais cara para si, apesar de se tratar do mesmo plano de saúde.
O seguro COBRA é adequado para si?
Prós:
- Proporciona-lhe a mesma cobertura fornecida pela sua entidade patronal anterior
- A cobertura ao abrigo do COBRA significa que pode continuar a consultar os mesmos prestadores de serviços e a receber as mesmas prestações do plano de saúde
Contras:
- O COBRA pode custar-lhe mais do que o que tem de pagar
- Só está disponível por um período limitado
Pode ser útil comparar opções, como planos de seguro de saúde individuais.
COBRA versus seguro de saúde individual - o que é melhor?
A aquisição de um plano de saúde individual é uma alternativa ao COBRA. Um plano de saúde individual é aquele que compra a um corretor ou a uma companhia de seguros ou através de um mercado de seguros de saúde estatal ou federal. Ao abrigo da Affordable Care Act (ACA), a perda de um emprego e da cobertura de saúde relacionada qualifica-o para uma inscrição especial. Isto significa que pode comprar e adquirir um plano de saúde individual fora da janela de inscrição aberta. Pode fazer compras, comparar detalhes do plano, custos e muito mais para ver se esta é uma alternativa melhor do que o seguro COBRA. Visite HealthCare.gov para procurar um plano de saúde individual.