HSAは3倍の税制優遇措置があります。つまり、次のものが得られます。
- 非課税の拠出金。HSAの拠出金には税金が源泉徴収されていないため、全額がHSAに支払われます。
- 非課税の成長。現金で保管する場合でも、長期的に投資する場合でも、収益に対して税金を支払うことはありません。
- 非課税の引き出し。HSAのお金は、お金を引き出すときに税金を払う口座とは異なり、引き出して医療費に使うのは非課税です。
HSAのお金を投資するかどうかにかかわらず、そのメリットを享受することができます。しかし、HSAのお金を投資すると、他の利点もあります。
投資は貯蓄よりも強力です
貯蓄と投資はどちらもあなたのお金を増やす方法です。現金で保有しているお金は利息を稼ぎ(Formaは0.15%のAPYを提供し、これは全国平均の約3倍です!)、投資されたお金は市場のパフォーマンスに基づいてリターンを得ます。非課税成長の利点は、現金で得られる利息と投資で得られるリターンの両方に適用されますが、インフレを考慮すると少し複雑になります。
最も一般的な用語では、インフレとは、時間の経過とともに商品やサービスの価格が上昇し、その結果、購買力が低下することを指します。言い換えれば、それはあなたが現金で保持しているお金の価値を減少させます。
残念ながら、普通預金口座の平均金利はインフレに追いついていない可能性が高いため、利息を稼いでいても、多額の現金は時間の経過とともに価値を失います。
そこで投資の出番です。株式市場が変動しているという話を聞いたことがあるかもしれませんが、1928年以降、歴史的に年平均10%のリターンを上げており、これは金利よりもはるかに高い水準です。そのため、長期的に投資したままにしておくと、時間の経過とともに購買力が高まる可能性が高くなります。(ただし、投資には常にリスクが伴うことを忘れないでください。
また、HSAのお金を投資しているのであれば、拠出金に対して税金を払う必要はなく、リターンに対しても税金を払わず、引き出しに対しても税金を払わないことになります。
あなたはそれを退職のために使用することができます
HSAを一種の「医療退職金口座」として利用し、出費を払いながら支払うのではなく、HSAの全額を投資する人もいます。退職後の貯蓄は長期的な目標であるため、リターンを複利で処理し、市場の低迷を待つ時間があります。
適格な医療費にしか使えませんが、定年になると医療費が高くなるでしょうし、HSAのお金は期限切れになることはありません。これは、将来別の健康保険を選択した場合でも当てはまります
また、IRAのような他の退職金口座とは異なり、いつお金を引き出すことができるかについての年齢制限はありません。
べき HSAのお金を投資しますか?
簡単に言うと、それはあなたの目標によります。医療費の支払いにHSAを使いたい場合や、個人的にリスクを嫌う方で株式市場にあまりお金を入れたくない方は、現金でより多くのお金を保管したいと思うかもしれません。
リスクを許容できる方、またはHSAの資金を手放すのはずっと先のことであれば、もっと投資した方がいいかもしれません。
しかし、良いニュースは、両方を行うことができるということです!お金の一部を投資し、残りを現金で保管し、金利、インフレ、市場のボラティリティが時間の経過とともに変化するにつれて再評価することができます。