Le Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) est un programme d'assurance maladie qui permet aux salariés éligibles et aux personnes à leur charge de continuer à bénéficier d'une couverture d'assurance maladie lorsqu'ils perdent leur emploi ou subissent une réduction de leurs heures de travail. Vous trouverez ci-dessous une description détaillée de COBRA, de son fonctionnement, de ses critères d'éligibilité, de ses avantages et inconvénients, ainsi que d'autres caractéristiques.
Comment pouvez-vous bénéficier de l'assurance maladie COBRA ?
La couverture santé COBRA s'applique dans les situations suivantes :
En tant qu'employé:
- Vous étiez employé et couvert par un plan de santé collectif de votre employeur.
- Vous avez été licencié, mis à la porte, pris votre retraite, démissionné ou vos heures de travail ont été réduites au point que vous n'êtes plus couvert par le régime collectif de santé de l'employeur.
En tant que personne dépendante:
- Personnes à charge d'une personne qui remplit les conditions requises pour bénéficier de COBRA sur la base des critères susmentionnés.
- Les conjoints divorcés ou ceux qui demandent la séparation légale d'avec un employé
- Conjoints d'un employé décédé
Si vous n'êtes pas sûr de remplir les conditions d'éligibilité à COBRA, vous pouvez contacter le service des ressources humaines de votre employeur. Vous pouvez également contacter l'assureur du plan de santé.
Comment fonctionne l'assurance COBRA ?
L'assurance COBRA prolonge votre couverture d'assurance maladie lorsque le régime de votre employeur prend fin :
- Votre employeur, votre assureur ou les deux vous fourniront des informations sur la couverture COBRA. Votre assureur est tenu d'inclure des informations sur les droits COBRA dans les documents de votre régime lors de votre adhésion initiale.
- Vous aurez jusqu'à 60 jours pour décider si vous voulez continuer à bénéficier de votre couverture santé dans le cadre de COBRA. Si vous n'en faites pas le choix, votre couverture santé prendra fin le jour où la couverture de votre employeur prendra fin.
- Si vous choisissez de continuer à bénéficier de la couverture COBRA, celle-ci débutera le jour suivant la fin de la couverture du régime de votre employeur. Il offre les mêmes prestations que celles dont vous bénéficiez dans le cadre du régime collectif de votre employeur.
- La couverture COBRA peut durer 18 ou 36 mois, selon le type d'événement qualifiant qui vous a rendu éligible à COBRA.
- COBRA peut être interrompu prématurément si vous ne payez pas vos primes ou autres frais de couverture. Elle peut également être résiliée si vous obtenez un emploi offrant une couverture d'assurance maladie avant qu'elle ne prenne fin.
Pour tirer le meilleur parti de votre assurance COBRA, veillez à lire les détails de votre plan. Si vous avez des questions, contactez votre assureur.
Que couvre COBRA ?
L'assurance COBRA couvre les mêmes prestations que le régime de santé de votre employeur.
COBRA ne couvre pas les couvertures complémentaires, telles que l'invalidité, l'assurance-vie, l'assurance hospitalisation ou d'autres types de couvertures volontaires.
La couverture COBRA est-elle coûteuse ?
COBRA peut être beaucoup plus cher que ce que vous payiez dans le cadre du régime de votre employeur. Dans le cadre de COBRA, vous payez 100% des coûts du plan de santé. Cela comprend tous les frais que votre employeur a déjà pris en charge. Ce coût supplémentaire peut rendre cette couverture plus onéreuse pour vous, même s'il s'agit du même régime de santé.
L'assurance COBRA vous convient-elle ?
Pour :
- Vous bénéficiez de la même couverture que celle offerte par votre ancien employeur.
- La couverture COBRA signifie que vous pouvez continuer à consulter les mêmes prestataires et à bénéficier des mêmes prestations de santé.
Cons :
- COBRA peut vous coûter plus cher de votre poche
- Il n'est disponible que pour une durée limitée
Il peut être utile de comparer les différentes options, telles que les régimes d'assurance maladie individuelle.
COBRA ou assurance santé individuelle : quelle est la meilleure solution ?
L'achat d'un plan de santé individuel est une alternative à COBRA. Un plan de santé individuel est un plan que vous achetez auprès d'un courtier ou d'une compagnie d'assurance ou par l'intermédiaire d'un marché de l'assurance maladie (Health Insurance Marketplace) de l'État ou du gouvernement fédéral. En vertu de l'Affordable Care Act (ACA), la perte d'un emploi et de la couverture santé qui y est liée vous permet de bénéficier d'une inscription spéciale. Cela signifie que vous pouvez rechercher et acheter un plan de santé individuel en dehors de la période d'inscription ouverte. Vous pouvez magasiner, comparer les détails des régimes, les coûts, etc. pour voir s'il s'agit d'une meilleure solution que l'assurance COBRA. Visitez le site HealthCare.gov pour rechercher un plan de santé individuel.