Forma kan begära ytterligare information, såsom en förmånsförklaring (EOB) eller ett intyg om medicinsk nödvändighet (LMN), när det krävs för att verifiera att en produkt eller tjänst är berättigad till ersättning när du skickar in en ansökan före skatt.
Förklaring av fördelar (EOB)
Alla anspråk från Health FSA och HRA måste innehålla bevis från en oberoende tredje part för att verifiera att utgiften kvalificerar som en medicinsk utgift enligt lagen och planens riktlinjer. En förmånsförklaring (EOB) är en typ av acceptabel dokumentation, även om ett specificerat uttalande från leverantören eller annan dokumentation också kan uppfylla detta krav. Dokumentationen måste innehålla:
- Namn på utgiften
- Datum för utgiften
- Utgiftsbeloppet
- Namn på personen som ådrog sig kostnaden
Denna information krävs för alla anspråk, förutom för korttransaktioner som automatiskt avgörs. Kreditkortskvitton och liknande dokumentation är i allmänhet inte tillräckliga eftersom de inte innehåller alla element som krävs för styrkande av ersättning.
I vissa situationer måste du skicka in en förmånsförklaring (EOB) för att få ersättning. Detta gäller vanligtvis HRA-registrerade efter avdragsgilla perioder som också bidrar till en HSA. För att bibehålla HSA-berättigande kan HRA-täckningen inte börja förrän du har uppnått den lägsta HSA-självrisken. EOB fungerar som bevis på att självrisken har uppfyllts, vilket gör det möjligt för HRA att ersätta utgifter för efteravdragsgilla utgifter. Du kommer att bli ombedd att tillhandahålla ett EOB i dessa fall. Försäkringsbolag tillhandahåller EOBs när du ådrar dig en medicinsk kostnad som täcks av gruppens hälsoplan. De skickas vanligtvis med posten och är även tillgängliga på din online-sjukförsäkringsportal.
Medicinskt nödvändighetsbrev (LMN)
För vissa utgifter med ”dubbla syften” – såsom kosttillskott, gymmedlemskap eller kosmetiska behandlingar – kan ytterligare dokumentation krävas. För att se en fullständig lista över kategorier före skatt som kräver ett Letter of Medical Necessity (LMN), logga in på ditt Forma-konto och navigera till Förmåner > [ditt konto före skatt] > Vad är berättigat? Kategorier som kräver ett LMN är markerade med en asterisk (*).
Eftersom dessa kan användas av både personliga och medicinska skäl kommer du att bli ombedd att skicka in den vanliga dokumentationen plus ett intyg om medicinsk nödvändighet (LMN) från din vårdgivare. LMN bekräftar att kostnaden är medicinskt nödvändig för att behandla ett specifikt tillstånd. Tänk på: även om din korttransaktion går igenom automatiskt kan utgifter för dubbla ändamål fortfarande kräva extra dokumentation i efterhand.
En LMN bekräftar att:
En legitimerad läkare har diagnostiserat dig med ett specifikt tillstånd
De har rekommenderat varan eller tjänsten som en del av din behandling
Varan eller tjänsten stöder direkt hanteringen eller behandlingen av det tillståndet
Tänk på LMN som ett meddelande från din vårdgivare som förklarar varför utgiften är medicinskt nödvändig för dig.
Om en LMN (Limitary Nurse) behövs, begär ett meddelande från din läkare som rekommenderar den dubbla produkten/tjänsten för att behandla ett specifikt medicinskt tillstånd som du har diagnostiserats med. Läkaren kan använda sitt eget formulär eller fylla i Formas LMN-mall.