Gerir os seus benefícios antes de impostos não tem de ser stressante! Eis algumas dicas rápidas para o ajudar a manter-se a par da sua conta, financiamento, pedidos de reembolso e reembolsos durante todo o ano.
Financiamento: Quando é que o meu dinheiro estará disponível?
💰 FSA (Conta de despesas flexíveis)
- O seu saldo anual total está disponível no início do ano do plano.
- Pode começar a gastá-lo imediatamente!
💰 Benefícios DCFSA, HSA e de transporte pendular
- Os fundos ficam disponíveis após o seu primeiro ciclo de pagamento de salários do novo ano.
- O dinheiro é adicionado por período de pagamento e acumula-se ao longo do tempo.
- Quando as contribuições são recebidas, podem demorar 2-3 dias úteis a aparecer na sua conta.
⚠️ Lembrete sobre DCFSA (Dependent Care FSA)
- Os fundos não utilizados são perdidos após o final do ano do plano se não apresentar pedidos de indemnização - mesmo que já tenha contribuído com o dinheiro.
Consulte este guia para conhecer diferentes formas de utilizar o seu dinheiro antes de impostos.
Obter o reembolso
🏦 Associe a sua conta bancária
- Tem de associar uma conta bancária para receber os reembolsos.
- Verifique se é necessário verificar o seu depósito bancário ou aceitar os Termos de Serviço - é necessário um segundo passo!
Quanto tempo demora o reembolso?
- 5-7 dias úteis após a ligação da sua conta bancária.
Utilizar o seu cartão Forma
Os novos funcionários receberão um e-mail para verificar o seu endereço - uma vez verificado, ser-lhe-á enviado um cartão Forma Pre-Tax.
💳 FSA & DCFSA
- Utilize o seu cartão apenas para despesas do ano em curso.
- NÃO utilize o seu cartão em 2025 para uma despesa de 2024 - será deduzido do seu saldo de 2025 e poderá bloquear o seu cartão.
- Se precisar de apresentar um pedido de indemnização depois de 31 de dezembro, deve apresentar um pedido de indemnização manual.
- Se já está inscrito em benefícios antes de impostos, o seu atual Forma Card é válido por 3 anos - não é necessário um novo!
📌 Recibos de cartão Forma
- Guarde sempre os recibos, mesmo de pequenas compras.
- São necessários recibos para cada transação. Se não carregar um, o seu cartão pode ficar bloqueado.
- Alguns recibos (por exemplo, da Target, CVS, Walgreens) podem ajudar a resolver problemas se o seu cartão for bloqueado devido a um saldo devedor.
- Certifique-se de que o seu recibo inclui todos os dados necessários, caso contrário, ser-lhe-á pedido que o apresente novamente.
🔹 Mais ajuda: Formulários de pedido/recibo de reembolso antes de impostos
Apresentação de pedidos de indemnização
🚨 Uma reclamação por data!
- Apresente os pedidos um mês de cada vez - se apresentar vários meses de uma só vez, o seu pedido pode ser recusado.
📝 FSA & Período de esgotamento da DCFSA
- Se apresentar uma despesa após o fim do ano civil, apresente um pedido de reembolso manual - o seu cartão não pode ser utilizado.
- Certifique-se de que os seus dependentes são adicionados ao Portal Forma para facilitar o processamento dos pedidos de indemnização.
Períodos de carência: Tempo extra para gastar o seu dinheiro
⚠️ Disponível apenas se a sua entidade patronal o oferecer
FSA, LPFSA e DCFSA
- Se a sua entidade patronal conceder um período de carência, terá mais 75 dias para efetuar despesas antes do fim do período de carência.
- Exemplo: Pode ter uma despesa em fevereiro de 2025 e apresentá-la com fundos de 2024.
Saldos no final do ano & Fundos de transição
💼 Se a sua empresa oferece benefícios de transição:
- O seu saldo do ano anterior não estará disponível de imediato - será transferido após o fim do período de carência.
- Exemplo: os fundos de 2024 não estarão disponíveis na sua conta de 2025 até maio de 2025.
- O IRS limita o montante que pode transitar, por isso, apresente os seus pedidos a tempo de utilizar o seu dinheiro!
É novo na Forma? Eis o que deve saber!
📲 Descarregue a Forma App para obter facilmente pedidos de reembolso e reembolsos em movimento!
💡 Pedidos de indemnização por esgotamento
- Para os pedidos de indemnização de 2024, consulte o seu fornecedor de prestações anterior - a Forma começa a processar os pedidos de indemnização a partir de 1 de janeiro de 2025.
- O seu saldo transitado só aparecerá no Forma em maio (após a conclusão da transferência).
🔹 Transferências de HSA
Transferências em massa
- As transferências em massa da HSA serão processadas pelo seu empregador no final de março de 2025.
- A Forma não terá acesso ao seu saldo de 2024 até a transferência estar concluída.
- As transferências de HSA demoram 6 semanas - planeie em conformidade!
Transferências individuais
- As transferências demoram 6 semanas - a Forma não terá qualquer informação durante este processo.
- Qual é a melhor altura para fazer uma transferência? Após 1-2 ciclos de processamento de salários para uma transição mais suave.
- Saiba mais: Como é que transfiro os meus fundos HSA para a Forma através de uma transferência individual?
Obtenha a melhor experiência de suporte
📆 Época de pico de apoio: dezembro-fevereiro
📩 Tempo de resposta: Até 3 dias úteis durante os períodos de maior atividade
Dicas para uma ajuda mais rápida:
- Verifique se há respostas no seu correio eletrónico - mesmo que tenha utilizado a função de chat.
- Envie uma mensagem com todos os pormenores. Múltiplas mensagens podem atrasar a sua resposta.
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