Un régime de santé à franchise élevée (HDHP) a une franchise plus élevée qu'un régime d'assurance traditionnel. La prime mensuelle est généralement inférieure, mais vous payez plus de frais de santé à l'avance avant que l'assurance n'entre en jeu. Un HDHP peut être combiné avec un compte d'épargne-santé (HSA) vous permettant de payer les frais médicaux en utilisant des cotisations salariales libres d'impôt.
Pour qu'un plan de santé soit considéré comme un régime de santé éligible, à franchise élevée, ou éligible à la HSA, il doit respecter le maximum minimum de franchise et de franchise de poche de l'IRS. Ces valeurs sont fixées annuellement.
Si vous avez un HDHP et que vous avez besoin d'un minimum de soins de santé, vous bénéficierez probablement de ce type de plan. Si à un moment donné vous avez besoin de plus de soins médicaux, vous pouvez utiliser votre argent libre d'impôt de votre HSA pour payer ces frais médicaux.
Votre solde HSA n'expire jamais et les fonds que vous avez versés sont à vous de conserver. Vous pouvez utiliser les fonds HSA pour payer des produits et services de soins de santé lorsque vous en avez besoin.
Vous devez avoir un HDHP pour contribuer à une HSA. Si vous n'êtes plus inscrit à un HDHP, vous ne pouvez plus faire de cotisations à votre HSA. À ce moment-là, votre compte HSA sera transféré sur un compte de détail individuel, dans lequel vous pouvez toujours accéder à l'argent mais vous ne pouvez pas faire de contributions.