La Loi omnibus consolidée sur le rapprochement budgétaire (COBRA) est un programme d'assurance maladie qui permet aux employés éligibles et à leurs personnes à charge de continuer à bénéficier d'une couverture d'assurance maladie lorsqu'ils perdent leur emploi ou subissent une réduction des heures de travail. Ci-dessous, nous allons explorer les détails de base de COBRA, son fonctionnement, ses critères d'éligibilité, ses avantages et inconvénients, et d'autres fonctionnalités.
Comment êtes-vous admissible à l'assurance maladie COBRA ?
La couverture santé COBRA s'applique dans les situations suivantes :
En tant que employé:
- Vous étiez employé et couvert par le régime de santé collectif d'un employeur
- Vous avez été licencié, licencié, retraité, démissionné ou vos heures de travail réduites à un point où vous n'êtes plus couvert par le régime de santé collectif de l'employeur
En tant que personne dépendante:
- Personnes à charge d'une personne qui se qualifie pour COBRA en fonction des critères ci-dessus
- Les conjoints divorcés ou ceux qui déposent une demande de séparation légale d'un employé
- Conjoints d'un employé décédé
Si vous ne savez pas si vous répondez aux critères d'éligibilité COBRA, vous pouvez contacter le service des ressources humaines de votre employeur. Vous pouvez également contacter la compagnie d'assurance pour le plan santé.
Comment fonctionne l'assurance COBRA ?
L'assurance COBRA prolonge votre couverture d'assurance maladie lorsque le régime d'un employeur prend fin :
- Votre employeur, votre compagnie d'assurance, ou les deux fourniront des informations sur la couverture COBRA. Votre assureur est tenu d'inclure les informations sur les droits COBRA dans les documents de votre régime lorsque vous vous inscrivez initialement.
- Vous aurez jusqu'à 60 jours pour décider si vous voulez continuer votre couverture santé sous COBRA. Si vous ne le sélectionnez pas, votre couverture santé prendra fin le jour où la couverture du régime de votre employeur prendra fin.
- Si vous décidez de continuer la couverture en vertu de COBRA, elle commencera le lendemain de la fin de la couverture du régime de votre employeur. Il offrira les mêmes avantages que vous aviez dans le cadre du régime collectif de votre employeur.
- La couverture COBRA peut durer 18 ou 36 mois, selon le type d'événement éligible qui vous a rendu éligible à COBRA.
- COBRA peut être résilié plus tôt si vous ne payez pas vos primes ou autres frais de couverture. Il peut également être résilié si vous obtenez un emploi qui offre une couverture d'assurance maladie avant qu'il ne soit épuisé.
Pour tirer le meilleur parti de votre assurance COBRA assurez-vous de lire les détails de votre plan. Si vous avez des questions, contactez votre assureur.
Que couvre COBRA ?
L'assurance COBRA couvre les mêmes avantages couverts par le régime de santé de votre employeur.
COBRA ne couvre pas les couvertures supplémentaires, telles que l'invalidité, l'assurance-vie, l'assurance soins hospitaliers ou d'autres types de couverture volontaire.
La couverture COBRA est-elle chère ?
COBRA peut être nettement plus cher que ce que vous avez payé dans le cadre du régime de votre employeur. Sous COBRA, vous payez 100% des coûts du plan de santé. Cela inclut tous les coûts que votre employeur a déjà aidé à payer. Ce coût supplémentaire peut rendre cette couverture plus chère pour vous, même s'il s'agit du même plan santé.
L'assurance COBRA vous convient-elle ?
Pros :
- Il vous offre la même couverture que celle offerte par votre employeur précédent
- La couverture sous COBRA signifie que vous pouvez continuer à voir les mêmes fournisseurs et recevoir les mêmes avantages du régime de santé
Inconvénients :
- COBRA peut vous coûter plus cher de votre poche
- Il n'est disponible que pour une durée limitée
Il peut être utile de comparer les options, telles que les régimes d'assurance maladie individuels.
COBRA versus assurance maladie individuelle — quel est le meilleur ?
L'achat d'un plan de santé individuel est une alternative à COBRA. Un régime de santé individuel est celui que vous achetez auprès d'un courtier ou d'une compagnie d'assurance ou sur un marché d'assurance maladie d'État ou fédéral. En vertu de l'Affordable Care Act (ACA), la perte d'un emploi et la couverture santé connexe vous qualifient pour une inscription spéciale. Cela signifie que vous pouvez acheter et acheter un plan de santé individuel en dehors de la fenêtre d'inscription ouverte. Vous pouvez magasiner, comparer les détails du plan, les coûts et plus encore pour voir s'il s'agit d'une meilleure alternative que l'assurance COBRA. Visitez Healthcare.gov pour rechercher un plan de santé individuel.