Forma puede aplicar información adicional, como una Explicación de beneficios (EOB) o una Carta de necesidad médica (LMN), cuando sea necesario para verificar que un producto o servicio es elegible para reembolso cuando presenta un reclamo antes de impuestos.
Explicación de beneficios (EOB)
Todos los reclamos de Health FSA y HRA deben incluir pruebas de un tercero independiente para verificar que el gasto califica como un gasto médico según la ley y las pautas del plan. Una Explicación de beneficios (EOB) es un tipo de documentación aceptable, aunque una declaración detallada del proveedor u otra documentación también puede cumplir con este requisito. La documentación debe incluir:
- Nombre del gasto
- Fecha del gasto
- Importe del gasto
- Nombre de la persona que incurrió en el gasto
Esta información es necesaria para todas las reclamaciones, excepto para las transacciones con tarjeta que se adjudican automáticamente. Los recibos de tarjetas de crédito y documentación similar generalmente no son suficientes porque no incluyen todos los elementos necesarios para la justificación.
En ciertas situaciones, debe presentar una Explicación de beneficios (EOB) para el reembolso. Esto generalmente se aplica a los afiliados a la HRA posteriores al deducible que también contribuyen a una HSA. Para mantener la elegibilidad para HSA, la cobertura de HRA no puede comenzar hasta que alcanzó el deducible mínimo de HSA. La EOB sirve como prueba de que se alcanzó el deducible, lo que permite que la HRA posterior al deducible reembolse los gastos. Se le pedirá que proporcione una EOB en estos casos. Las compañías de seguros proporcionan EOB cada vez que incurre en un gasto médico cubierto por el plan de salud grupal. Por lo general, se envían por correo y también están disponibles en su portal de seguro médico en línea.
Carta de necesidad médica (LMN)
Para ciertos gastos "de doble propósito", como suplementos, membresías en gimnasios o procedimientos cosméticos, puede ser necesaria documentación adicional. Para ver la lista completa de categorías antes de impuestos que requieren una Carta de Necesidad Médica (LMN), inicia sesión en tu cuenta Forma y navega a Beneficios > [tu cuenta antes de impuestos] > ¿Qué es elegible? Las categorías que requieren un LMN están marcadas con un asterisco (*).
Dado que estos pueden usar tanto para fines personales como médicos, se te pedirá que presentes la documentación habitual junto con una Carta de Necesidad Médica (LMN) de tu proveedor sanitario. El LMN confirma que el gasto es médicamente necesario para tratar una condición específica. Ten en cuenta: incluso si tu transacción con tarjeta se realiza automáticamente, los gastos de doble propósito pueden requerir documentación adicional posteriormente.
Un LMN confirma que:
Un profesional médico con licencia le diagnosticó una afección específica
Le recomendaron el artículo o servicio como parte de su tratamiento
El artículo o servicio apoya directamente el manejo o tratamiento de esa afección
Piense en el LMN como una nota de su proveedor que explica por qué el gasto es médicamente necesario para usted.
Si se requiere un LMN, aplicar una nota de su médico que recomiende el artículo/servicio de doble propósito para tratar una afección médica específica que le diagnosticaron. El profesional puede usar su propio formulario o puede completar la plantilla LMN de Forma.