HSAs sind dreifach steuerbegünstigt. Das bedeutet, dass Sie Folgendes erhalten:
- Steuerfreie Beiträge. Bei HSA-Beiträgen werden keine Steuern einbehalten, sodass der gesamte Betrag an Ihre HSA geht.
- Steuerfreies Wachstum. Unabhängig davon, ob Sie es als Bargeld behalten oder langfristig investieren, zahlen Sie keine Steuern auf Ihre Einnahmen.
- Steuerfreie Abhebungen. Im Gegensatz zu Konten, bei denen Sie Steuern zahlen, wenn Sie Geld abheben, kann HSA-Geld steuerfrei abgehoben und für medizinische Ausgaben verwendet werden.
Unabhängig davon, ob Sie Ihr HSA-Geld investieren oder nicht, erhalten Sie diese Vorteile. Aber das Investieren von HSA-Geld bringt auch andere Vorteile mit sich.
Investieren kann mächtiger sein als Sparen
Sparen und Investieren sind beides Möglichkeiten, Ihr Geld zu vermehren. Geld, das in bar gehalten wird, wird verzinst (Forma bietet 0,15 % APY, fast das Dreifache des nationalen Durchschnitts!) und Geld, das investiert wird, erzielt Renditen basierend auf der Marktleistung. Der Vorteil des steuerfreien Wachstums gilt sowohl für die Zinsen, die Sie auf Bargeld verdienen, als auch auf die Renditen, die Sie mit Investitionen erzielen, aber es wird etwas komplizierter, wenn Sie die Inflation berücksichtigen.
Im Allgemeinen bezieht sich Inflation auf die im Laufe der Zeit steigenden Preise für Waren und Dienstleistungen, was wiederum Ihre Kaufkraft verringert. Mit anderen Worten, es verringert den Wert von Geld, das Sie in bar halten.
Leider wird der durchschnittliche Zinssatz für Sparkonten wahrscheinlich nicht mit der Inflation Schritt halten, so dass große Mengen an Bargeld im Laufe der Zeit an Wert verlieren werden, obwohl Sie Zinsen verdienen.
Hier kommt das Investieren ins Spiel. Während Sie wahrscheinlich von schwankenden Aktienmärkten gehört haben, hat er seit 1928in der Vergangenheit eine jährliche durchschnittliche Rendite von 10 % erzielt – viel höher als die Zinssätze. Wenn Sie Ihr Geld also langfristig investiert lassen, ist es wahrscheinlicher, dass es seine Kaufkraft im Laufe der Zeit erhöht. (Denken Sie jedoch daran, dass Investieren immer mit Risiken verbunden ist.)
Und wenn Sie Ihr HSA-Geld investieren, zahlen Sie keine Steuern auf Ihre Beiträge, Sie zahlen keine Steuern auf Renditen und Sie zahlen keine Steuern auf Abhebungen.
Sie können es für den Ruhestand verwenden
Einige Leute nutzen ihre HSA als eine Art "medizinisches Rentenkonto" und investieren ihr gesamtes HSA-Geld, anstatt unterwegs für Ausgaben zu bezahlen. Da das Sparen für den Ruhestand ein langfristiges Ziel ist, haben Sie die Zeit, Ihre Renditen zu verzinsen und eventuelle Marktabschwünge abzuwarten.
Sie können es immer noch nur für qualifizierte medizinische Ausgaben verwenden, aber Sie werden wahrscheinlich höhere medizinische Kosten haben, wenn Sie im Rentenalter sind, und das HSA-Geld verfällt nie. Das gilt auch, wenn Sie sich in Zukunft für einen anderen Krankenversicherungsplan entscheiden
Und im Gegensatz zu anderen Rentenkonten wie IRAs gibt es keine Altersbeschränkungen, wann Sie Geld abheben können!
Sollen Ich investiere mein HSA-Geld?
Kurze Antwort: Es hängt von Ihren Zielen ab. Wenn Sie Ihre HSA verwenden möchten, um medizinische Kosten zu bezahlen, wenn sie anfallen, oder wenn Sie persönlich risikoscheuer sind und nicht zu viel Geld an der Börse halten möchten, möchten Sie vielleicht mehr Geld in bar halten.
Wenn Sie sich mit Risiken wohler fühlen – oder vorhaben, Ihr HSA-Geld erst in Zukunft anzurühren – sollten Sie vielleicht mehr investieren.
Aber die gute Nachricht ist, dass Sie beides tun können! Sie können einen Teil Ihres Geldes investieren und den Rest in bar aufbewahren und neu bewerten, wenn sich Zinssätze, Inflation und Marktvolatilität im Laufe der Zeit ändern.