Gerenciar seus benefícios pré-impostos não precisa ser estressante! Aqui estão algumas dicas rápidas para ajudar você a manter o controle de sua conta, financiamento, solicitações e reembolsos durante todo o ano.
Financiamento: Quando meu dinheiro estará disponível?
💰 FSA (Conta de Gastos Flexíveis)
- Seu saldo anual total estará disponível no início do ano do plano.
- Você pode começar a gastar agora mesmo!
💰 Benefícios DCFSA, HSA e de transporte
- Os fundos ficam disponíveis após o primeiro ciclo de pagamento do novo ano.
- O dinheiro é adicionado a cada período de pagamento e acumula-se ao longo do tempo.
- Após o recebimento das contribuições, pode levar de 2 a 3 dias úteis para que elas apareçam em sua conta.
⚠️ Lembrete sobre o DCFSA (Dependent Care FSA)
- Os fundos não utilizados são perdidos após o término do ano do plano se você não enviar as solicitações de reembolso — mesmo que já tenha contribuído com o dinheiro.
Confira este guia com diferentes maneiras de usar seu dinheiro antes dos impostos.
Obtenção de reembolso
🏦 Vincule sua conta bancária
- Você precisa vincular uma conta bancária para receber reembolsos.
- Verifique se você precisa confirmar seu depósito bancário ou aceitar os Termos de Serviço — há uma segunda etapa necessária!
⏳ Quanto tempo demora o reembolso?
- 5 a 7 dias úteis após a vinculação da sua conta bancária.
Usando seu cartão Forma
Os novos funcionários receberão um e-mail para verificar seu endereço; após a verificação, um Cartão Pré-Imposto Forma será enviado a você.
💳 FSA e DCFSA
- Utilize seu cartão apenas para despesas do ano corrente.
- NÃO utilize seu cartão em 2025 para despesas de 2024 — o valor será deduzido do seu saldo de 2025 e seu cartão poderá ser bloqueado.
- Se você precisar enviar uma solicitação após 31 de dezembro, deverá fazer a solicitação manualmente.
- Se você já está inscrito em programas de benefícios pré-impostos, seu Cartão Forma atual é válido por 3 anos — não precisa de um novo!
📌 Recibos do Cartão Forma
- Guarde sempre seus recibos, mesmo de compras pequenas.
- É necessário apresentar o recibo para cada transação. Se você não enviar uma, seu cartão poderá ser bloqueado.
- Alguns recibos (por exemplo, do Target, CVS, Walgreens) podem ajudar a resolver problemas caso seu cartão seja bloqueado devido a um saldo devedor.
- Certifique-se de que seu recibo inclua todos os detalhes necessários, ou você terá que enviá-lo novamente.
🔹 Mais ajuda: Formulários de reembolso/recibo de imposto pré-pago
Submissão de Reclamações
🚨 Uma solicitação por data!
- Envie as solicitações de reembolso um mês de cada vez — se você enviar solicitações referentes a vários meses simultaneamente, sua solicitação poderá ser negada.
📝 Período de esgotamento do FSA e DCFSA
- Se você estiver enviando uma despesa após o término do ano civil, faça uma solicitação manual — seu cartão não poderá ser usado.
- Certifique-se de adicionar seus dependentes no Portal Forma para um processamento de solicitações mais ágil.
Períodos de carência: Mais tempo para gastar seu dinheiro
⚠️ Disponível apenas se o seu empregador o oferecer.
⏳ FSA, LPFSA e DCFSA
- Se o seu empregador conceder um período de carência, você terá 75 dias adicionais para incorrer em despesas antes do término do período de carência.
- Exemplo: Você pode ter uma despesa em fevereiro de 2025 e ainda assim enviá-la usando fundos de 2024.
Saldos de fim de ano e fundos transferidos
💼 Se a sua empresa oferece benefícios de transferência de saldo:
- O saldo do ano anterior não estará disponível imediatamente — ele será transferido após o término do período de carência.
- Exemplo: Os fundos de 2024 só estarão disponíveis na sua conta de 2025 em maio de 2025.
- O IRS limita o valor que pode ser transferido, portanto, envie suas declarações dentro do prazo para usar seu dinheiro!
É novo no Forma? Eis o que você precisa saber!
📲 Baixe o aplicativo Forma para facilitar seus pedidos de reembolso em qualquer lugar!
💡 Reivindicações por falta de estoque
- Para pedidos de reembolso referentes ao período de 2024, consulte seu provedor de benefícios anterior — a Forma começa a processar os pedidos a partir de 1º de janeiro de 2025.
- Seu saldo remanescente só aparecerá no Forma em maio (após a conclusão da transferência).
🔹 Transferências HSA
Transferências em massa
- As transferências em massa para o HSA serão processadas pelo seu empregador no final de março de 2025.
- A Forma não terá acesso ao seu saldo de 2024 até que a transferência seja concluída.
- As transferências para HSA levam 6 semanas — planeje-se com antecedência!
Transferências individuais
- As transferências levam 6 semanas — a Forma não terá nenhuma informação durante esse processo.
- Qual o melhor momento para fazer a transferência? Após 1 a 2 ciclos de folha de pagamento, para uma transição mais tranquila.
- Saiba mais: Como faço para transferir meus fundos do HSA para a Forma por meio de uma transferência individual?
Obtendo a melhor experiência de suporte
📆 Temporada de pico de suporte: dezembro a fevereiro
📩 Tempo de resposta: Até 3 dias úteis durante períodos de grande movimento.
✅ Dicas para obter ajuda mais rapidamente:
- Verifique seu e-mail para obter respostas, mesmo que você tenha usado o recurso de bate-papo.
- Envie uma única mensagem com todos os detalhes. O envio de várias mensagens pode atrasar sua resposta.
- Inclua o e-mail da sua conta e a sua pergunta completa para obter assistência mais rápida!