Forma può richiedere ulteriori informazioni, come una spiegazione dei vantaggi (EOB) o una lettera di necessità medica (LMN), quando richiesto per verificare che un prodotto o un servizio sia idoneo al rimborso quando si invia una richiesta al lordo delle imposte.
Spiegazione dei vantaggi (EOB)
Tutte le richieste di rimborso Health FSA e HRA devono includere la prova di una terza parte indipendente per verificare che la spesa si qualifichi come spesa medica ai sensi della legge e delle linee guida del piano. Una spiegazione dei vantaggi (EOB) è un tipo di documentazione accettabile, sebbene anche una dichiarazione dettagliata del fornitore o altra documentazione possa soddisfare questo requisito. La documentazione deve includere:
- Nome della spesa
- Data della spesa
- Importo della spesa
- Nome della persona che ha sostenuto la spesa
Queste informazioni sono obbligatorie per tutti i reclami, ad eccezione delle transazioni con carta che si aggiudicano automaticamente. Le ricevute delle carte di credito e la documentazione simile non sono generalmente sufficienti perché non includono tutti gli elementi necessari per la prova.
In determinate situazioni, è necessario presentare una Spiegazione delle prestazioni (EOB) per il rimborso. Questo si applica in genere agli iscritti HRA post-franchigia che contribuiscono anche a un HSA. Per mantenere l'idoneità HSA, la copertura HRA non può iniziare fino a quando non hai raggiunto la franchigia HSA minima. L'EOB serve come prova del raggiungimento della franchigia, consentendo all'HRA post-deducibile di rimborsare le spese. In questi casi ti verrà chiesto di fornire un EOB. Le compagnie assicurative forniscono EOB ogni volta che si incorre in una spesa medica coperta dal piano sanitario di gruppo. Di solito vengono inviati per posta e sono disponibili anche nel portale dell'assicurazione medica online.
Lettera di Necessità Medica (LMN)
Per alcune spese "a doppio scopo" — come integratori, abbonamenti in palestra o procedure estetiche — potrebbero essere richieste documentazioni aggiuntive. Per vedere l'elenco completo delle categorie pre-tasse che richiedono una Lettera di Necessità Medica (LMN), accedi al tuo account Forma e accedi a Benefits > [il tuo conto pre-tasse] > Cosa è idoneo? Le categorie che richiedono un LMN sono contrassegnate con un asterisco (*).
Poiché questi possono essere utilizzati sia per motivi personali che medici, ti verrà chiesto di presentare la documentazione consueta più una Lettera di Necessità Medica (LMN) dal tuo medico. Il LMN conferma che la spesa è necessaria dal punto di vista medico per trattare una condizione specifica. Tieni presente: anche se la tua transazione con carta viene effettuata automaticamente, le spese a doppio scopo potrebbero comunque richiedere documentazione aggiuntiva dopo il fatto.
Un LMN conferma che:
Un medico autorizzato ti ha diagnosticato una condizione specifica
Hanno raccomandato l'articolo o il servizio come parte del trattamento
L'articolo o il servizio supporta direttamente la gestione o il trattamento di tale condizione
Pensa all'LMN come a una nota del tuo fornitore che spiega perché la spesa è necessaria dal punto di vista medico per te.
Se è richiesto un LMN, richiedi una nota al tuo medico che raccomandi l'articolo/servizio a doppio scopo per trattare una specifica condizione medica con cui ti è stata diagnosticata. Il praticante può utilizzare il proprio modulo o può compilare il modello LMN di Forma.