Un piano sanitario ad alta franchigia (HDHP) ha una franchigia più alta rispetto a un piano assicurativo tradizionale. Il premio mensile è solitamente più basso, ma paghi più costi sanitari in anticipo prima che l'assicurazione entri in vigore. Un HDHP può essere combinato con un conto di risparmio sanitario (HSA) che consente di pagare le spese mediche utilizzando contributi salariali esentasse.
Affinché un piano sanitario sia considerato un piano sanitario qualificante, ad alta franchigia o idoneo all'HSA, deve soddisfare la franchigia minima e il massimo di tasca propria dell'IRS. Questi valori sono fissati annualmente.
Se hai un HDHP e hai bisogno di un'assistenza sanitaria minima, probabilmente trarrai vantaggio dall'avere questo tipo di piano. Se a un certo punto hai bisogno di più cure mediche, puoi utilizzare i tuoi soldi esentasse dal tuo HSA per pagare quelle spese mediche.
Il tuo saldo HSA non scade mai e i fondi che hai contribuito sono tuoi. Puoi utilizzare i fondi HSA per pagare prodotti e servizi sanitari quando ne hai bisogno.
È necessario disporre di un HDHP per contribuire a un HSA. Se non sei più iscritto a un HDHP, non puoi più versare contributi al tuo HSA. A quel punto, il tuo conto HSA verrà trasferito su un conto al dettaglio individuale, in cui puoi ancora accedere al denaro ma non sei in grado di versare contributi.