איך אני יודע/ת אם אני זכאי/ת לפתוח HSA?
- עליך להיות רשום בתוכנית בריאות עם השתתפות עצמית גבוהה (HDHP)
- אינך מכוסה על ידי כיסוי פוסל - כיסוי פוסל כולל כיסוי אחר של תוכנית בריאות, כולל כיסוי במסגרת תוכנית של בן/בת זוג, Health FSA, HRA, תוכנית טלרפואה או כל תוכנית אחרת המספקת כיסוי פוסל לפני שעמדת בהשתתפות העצמית המינימלית של HSA.
- אינך רשום/ה במדיקר
- אתה לא תלוי במס של מישהו אחר
האם אני יכול להירשם ל-HSA על שמי אם לבן/בת זוגי יש תוכנית HDHP?
לא, אבל אתה יכול להירשם ל-HSA של בן/בת הזוג שלך בכיסוי משפחתי.
מתי אני זכאי/ת לפתוח חשבון HSA?
אתה הופך לזכאי ל-HSA ביום הראשון של החודש הבא שאתה עומד בקריטריונים של הזכאות ל-HSA. אם תבחרו ב-HDHP ב-15 במרץ, תהיו זכאים ל-HSA ב-1 באפריל.
מה זכאי במסגרת תוכנית ה-HSA שלי?
לחץ כאן לרשימת פריטים ושירותים זכאים.
פורמה אינה בודקת תביעות HSA או עסקאות בכרטיס אשראי, ולכן באחריות בעל החשבון להשתמש בכספי HSA רק עבור הוצאות מתאימות.
האם ניתן לפתוח חשבון HSA באמצע השנה?
כן, כל עוד אתה עומד בדרישות הזכאות של HSA.
האם אני יכול להשתמש בכספי ה-HSA שלי כדי לשלם הוצאות לפני תחילת הטבות ה-HSA שלי?
לא, אינך יכול להשתמש בתשלומי HSA כדי לפצות הוצאות שנגרמו לפני הקמת ה-HSA.
עם זאת, אם היה לך HSA נוסף לפני הקמת HSA חדש, תאריך הקמת ה-HSA החדש יכול להיות תאריך הקמת ה-HSA הישן אם יש לך HSA עם יתרה גדולה מ-$0 בכל עת במהלך תקופת 18 החודשים המסתיימת בתאריך הקמת ה-HSA המאוחר יותר. לדוגמה, אם תפתחו HSA עם ספק אחר ב-1/1/22 ותפקידו כסף בחשבון, ולאחר מכן תפתחו HSA עם Forma ב-1/1/23, ה-Forma HSA ייחשב כנוסד ב-1/1/22 ויוכל להחזיר תביעות עד לתאריך המקורי. אבל אם יש לך רק HSA אחד, אז לא ניתן לקבל החזר על הוצאות שנגרמו לפני פתיחת חשבון זה.
מה קורה ל-HSA שלי אם אני מאבד את הזכאות?
אם תאבד את הזכאות ל-HSA, לא תוכל עוד לתרום לחשבון HSA. עם זאת, החשבון עדיין שלך והכסף שתרמת נשאר שלך. תוכל גם למשוך כסף מחשבונך לאחר שאינך זכאי עוד לתרום.
אתה עדיין יכול לתרום ל-HSA שלך אם איבדת את הזכאות באמצע החודש. לדוגמה, אם תוכנית הבריאות שלך משתנה ב-10 ביוני, עדיין תוכל לשלם תשלומים ל-HSA עד ה-30 ביוני.
באחריותך לוודא שנגרמו הוצאות במהלך התקופה הזכאית, מכיוון שהמנהל אינו בודק תביעות HSA.