Un plan de salud con deducible alto (HDHP) tiene un deducible más alto que un plan de seguro tradicional. La prima mensual suele ser más baja, pero usted paga más costos de atención médica por adelantado antes de que el seguro entre en vigencia. Un HDHP se puede combinar con una cuenta de ahorros para la salud (HSA) que le permite pagar los gastos médicos empleando contribuciones de nómina libres de impuestos.
Para que un plan de salud se considere un plan de salud calificado, con deducible alto o elegible para HSA, debe cumplir con el deducible mínimo y el desembolso máximo del IRS. Estos valores se establecen anualmente.
Si tiene un HDHP y requiere atención médica mínima, es probable que se beneficie de tener este tipo de plan. Si en algún momento necesita más atención médica, puede usar el dinero libre de impuestos de su HSA para pagar esos gastos médicos.
El saldo de su HSA nunca vence y los fondos que aportó son suyos para conservarlos. Puede usar los fondos de la HSA para pagar productos y servicios de atención médica cuando los necesite.
Debe tener un HDHP para contribuir a una HSA. Si ya no está inscrito en un HDHP, ya no puede hacer contribuciones a su HSA. En ese momento, su cuenta HSA se transferirá a una cuenta minorista individual, en la que aún puede acceder al dinero pero no puede hacer contribuciones.