Ein Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt (HDHP) hat einen höheren Selbstbehalt als ein herkömmlicher Versicherungsplan. Die monatliche Prämie ist in der Regel niedriger, aber Sie zahlen mehr Gesundheitskosten im Voraus, bevor die Versicherung eintritt. Ein HDHP kann mit einem Gesundheitssparkonto (HSA) kombiniert werden, mit dem Sie medizinische Kosten mit steuerfreien Lohnbeiträgen bezahlen können.
Damit ein Gesundheitsplan als qualifizierter Krankenplan mit hohem Selbstbehalt oder HSA-berechtigt angesehen werden kann, muss er den Mindestselbstbehalt und den Höchstbetrag aus eigener Tasche des IRS erfüllen. Diese Werte werden jährlich festgelegt.
Wenn Sie einen HDHP haben und nur eine minimale Gesundheitsversorgung benötigen, werden Sie wahrscheinlich von dieser Art von Plan profitieren. Wenn Sie irgendwann mehr medizinische Versorgung benötigen, können Sie Ihr steuerfreies Geld von Ihrer HSA verwenden, um diese medizinischen Kosten zu bezahlen.
Ihr HSA-Guthaben verfällt nie und das Geld, das Sie eingezahlt haben, können Sie behalten. Sie können HSA-Mittel verwenden, um Produkte und Dienstleistungen für das Gesundheitswesen zu bezahlen, wenn Sie sie benötigen.
Sie müssen über einen HDHP verfügen, um zu einer HSA beizutragen. Wenn Sie nicht mehr in einem HDHP eingeschrieben sind, können Sie keine Beiträge mehr zu Ihrer HSA leisten. Zu diesem Zeitpunkt wird Ihr HSA-Konto auf ein individuelles Einzelhandelskonto übertragen, auf dem Sie weiterhin auf das Geld zugreifen können, aber keine Beiträge leisten können.