מהן יתרות שפג תוקפן ומקסימום?

בהתאם למדיניות התוכנית של המעסיק שלך, לחשבונות הטבות יכולים להיות כללים שונים לגבי האם יתרות יפוגו אם לא תנצלו אותן עד תאריך מסוים, או האם הן יעברו עד שהן מגיעות ליתרה מקסימלית.

הטבות עם יתרות שפג תוקפן אינן מאפשרות העברה או שיאפשרו העברה רק לתקופה מסוימת. כל יתרה שנותרה לאחר תאריך התפוגה תאבד. 

דוגמה 1: תקופות חידוש ותקופות תפוגת המימון זהות

יש לך הטבה שמעניקה לך 30 דולר ביום הראשון של כל חודש. אם הוצאתם עד כה 20 דולר החודש, תישאר לכם יתרה של 10 דולר. אם להטבה יש תוקף חודשי, כל יתרה שלא נוצלה לא תעבור הלאה. ביום הראשון של החודש הבא, תקבלו עוד 30 דולר, ו-10 הדולר שלא נוצלו מהחודש הקודם יאבדו, ותותירו לכם יתרה חדשה של 30 דולר.

דוגמה 2: תקופות חידוש ותקופות תפוגת המימון שונות

יש לך הטבה שמעניקה לך 50 דולר ביום הראשון של כל חודש. אם הוצאתם 20 דולר החודש, תישאר לכם יתרה של 30 דולר. אם ההטבה עוקבת אחר מדיניות תפוגה רבעונית, כל כספים שלא נוצלו יכולים לעבור לחודש הבא או עד סוף הרבעון. אז, בחודש הבא, תקבלו עוד 50 דולר והיתרה הנותרת שלכם בסך 30 דולר תצבור סכום כולל של 80 דולר.

הטבות עם יתרות מקסימליות אכן מאפשרות ליתרות שלא נוצלו לעבור להפקדה הבאה שלך, עד שתגיע ליתרה מקסימלית שנקבעה על ידי המעסיק שלך.

לדוגמה, דמיינו שיש לכם הטבה שבה אתם מקבלים 50 דולר ביום הראשון של כל חודש, עם יתרה מקסימלית של 200 דולר. אם לא תוציאו את מלוא הסכום עד סוף החודש, עדיין תקבלו את ההפקדה הבאה שלכם בסך 50 דולר ביום הראשון של החודש הבא, והיתרה שלכם תצטבר עד שתגיע ל-200 דולר. לאחר מכן, היתרה מוגבלת ולא תקבלו הפקדות נוספות עד שתשלמו את היתרה.

עדיין תקבלו הפקדה חלקית אם לא הגעתם ליתרה המקסימלית - כך שאם נותרו לכם 180 דולר בסוף החודש, תקבלו הפקדה של 20 דולר כדי להגיע ליתרה המקסימלית של 200 דולר.

ניתן לראות אילו הטבות כוללות יתרה מקסימלית בראש דף פרטי ההטבות:

באפשרותך לבדוק אם לאחד מהחשבונות שלך יש יתרות שפג תוקפן או יתרות מקסימליות במדיניות התוכנית של המעסיק שלך.